Анализ услуг предоставляемых банковскими учреждениями города Донецка

Был проведен анализ услуг предоставляемых банковскими  учреждениями города Донецка, в результате которого было выявлено, что многие банковские учреждения предоставляют ряд кредитных услуг для физических и юридических лиц, имеющих собственный бизнес.

Среди данных банковских учреждений было выделено пять, которые имеют наиболее выгодные условия кредитования для малого и среднего бизнеса. Это такие банковские учреждения как ПАО «Всеукраинский банк развития», Правекс Банк, Проминвестбанк, УкрБизнесБанк, Пиреус Банк.

ПАО «ВБР» разработаны новые банковские программы кредитования, которые учитывают индивидуальные потребности бизнеса в сферах производства, торговли, услуг, а именно: пополнение оборотного капитала, приобретение оборудования, приобретение недвижимости, приобретение автотранспорта, потребительские цели.
Пополнение оборотного капитала возможно посредством использования овердрафта и возобновляемой кредитной линии.

«Овердрафт» - краткосрочный кредит для обеспечения текущей деятельности предприятия. Для Клиентов, которые ведут активную коммерческую деятельность, овердрафт представляет наиболее удобную форму кредитования: устанавливается кредитный лимит на текущий счет предприятия, и средства поступают в распоряжение Клиента уже на протяжении часа.

«Возобновляемая кредитная линия» - инструмент предоставления кредитных средств, который позволяет воспользоваться гибким графиком погашения кредита, для обеспечения эффективной деятельности Клиента.

Клиент самостоятельно регулирует увеличение или уменьшение задолженности перед Банком в рамках установленного кредитного лимита. Существует возможность получения кредита наличными средствами.

Приобретение оборудования - кредит для оплаты стоимости приобретаемого оборудования с целью развития и модернизации производства, расширения торговых площадей и т.д .

В зависимости от вида оборудования и деятельности Клиента, кредит может быть предоставлен в виде:

1. «Cрочный кредит» - целевой вид кредитования, при котором Клиент направляет всю сумму кредита согласно целей, указанных в кредитном договоре.

2. «Невозобновляемая кредитная линия» - кредитный продукт, с помощью которого Клиент распределяет кредитные средства поэтапно.

Приобретение недвижимости - кредит на приобретение коммерческой недвижимости, а также (при необходимости) оплаты расходов по ремонту этой недвижимости.

Обеспечением по данному кредиту выступает недвижимость, приобретаемая за кредитные средства.

В зависимости от цели кредитования, кредит может быть предоставлен в виде:

1. «Cрочный кредит» - целевой вид кредитования, при котором Клиент направляет всю сумму кредита на приобретение недвижимости.

2. «Невозобновляемая кредитная линия» - кредитный продукт с помощью которого Клиенту удобно распределять кредитные средства поэтапно. Используется в инвестиционном финансировании, когда планируется погашение кредита за счет получения дохода от приобретенной недвижимости. Также данный вид кредитования удобен Клиентам, у которых есть действующий бизнес и дополнительно расширяются площади (офисные, производственные, торговые и т.д.) и для проведения реконструкции приобретенной недвижимости.

Приобретение автотранспорта - кредит на приобретение транспортных средств с целью приобретения одного или нескольких единиц (легковых и грузовых автомобилей, пассажирского транспорта), отечественного или импортного производства, под залог приобретаемых транспортных средств, купленных у автотрейдеров.

В зависимости от цели кредитования, кредит может быть предоставлен в виде:

1. «Cрочный кредит» - целевой вид кредитования, при котором Клиент направляет всю сумму кредита согласно целей, указанных в кредитном договоре.

2. «Невозобновляемая кредитная линия» - кредитный продукт, с помощью которого Клиенту удобно распределять кредитные средства поэтапно.

Потребительские цели - кредитный продукт, который предоставляется заемщику под комплексный залог наличными средствами, в виде срочного кредита и кредитной линии.
ПАОКБ «ПРАВЭКС-БАНК» предлагает программы индивидуального кредитования субъектов предпринимательской деятельности под залог недвижимого имущества.
Проминвестбанк предоставляет субъектам хозяйственной деятельности кредиты:

  • в национальной или иностранной валютах;
  • в безналичной форме (в наличной - для расчетов с теми, кто сдает сельскохозяйственную продукцию);
  • на текущую (приобретение сырья, материалов, топлива, другие производственные расходы) и инвестиционную деятельность (на строительство, реконструкцию, техническое переоборудование и расширение производственных объектов, покупку зданий, сооружений, техники, оборудования, транспортных средств, налаживание выпуска новой продукции и тому подобное);
  • в разовом порядке, в соответствии с открытой кредитной линией, в форме овердрафта.

Предоставление каждого кредита в обязательном порядке сопровождается проведением оценки его влияния на ликвидность Банка с учетом текущих параметров кредитного портфеля, нормативов риска, качества обеспечения, кредитной истории заемщика и его кредитоспособности в целом, бизнес-плана (технико-экономического обоснования кредита), динамики изменения привлеченных средств.

Жесткий и взвешенный подход к рассмотрению поступающих кредитных заявок позволил улучшить структуру и качество кредитных вложений Банка, свести к минимуму объемы просроченной кредитной задолженности, обеспечить диверсификацию кредитных рисков.

Основные отрасли экономики, в которые направлялись кредитные ресурсы: промышленность и производство, транспорт и связь, торговля, сельское хозяйство.
Пиреус Банк предлагает представителям малого и среднего бизнеса (физическим лицам-предпринимателям и юридическим лицам с годовым объемом продаж до 100 млн гривен) такие кредитные программы:

- Кредитный пакет: кредитная линия + овердрафт
- Кредитная линия на пополнение оборотных средств
- Кредит под залог депозита
- Овердрафт.

Таким образом, перечень предоставляемых кредитных услуг данными кредитными учреждениями достаточно широкий. В зависимости от индивидуальных особенностей бизнеса, целей получения кредита, условий предоставления кредита каждый предприниматель или предприятие выбирает кредитную программу, которая наиболее подходит в данной ситуации.